Новости законодательства для банков

Кредитным организациям необходимо в отношении клиентов — юридических лиц, являющихся некоммерческими организациями (в частности, ТСЖ), устанавливать персональный состав всех органов управления, структура которых предусмотрена учредительными документами

Сообщается, в частности, что в соответствии со статьей 144 Жилищного кодекса РФ органами управления товарищества собственников жилья (ТСЖ) являются общее собрание членов товарищества, правление товарищества.

При этом следует отметить, что в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 65.3 ГК РФ в некоммерческих корпорациях и производственных кооперативах с числом участников более ста высшим органом может являться съезд, конференция или иной представительный (коллегиальный) орган, определяемый их уставами в соответствии с законом. Компетенция этого органа и порядок принятия им решений определяются ГК РФ, другими законами и уставом корпорации.

Принимая во внимание положения статьи 147 ЖК РФ, кредитным организациям в целях исполнения требования пункта 2.4 приложения 2 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в отношении клиентов — юридических лиц, являющихся некоммерческими организациями (в частности, ТСЖ), следует устанавливать персональный состав всех органов управления, структура которых предусмотрена учредительными документами, а в случае, если число участников высшего органа управления составляет более ста человек, полагаем, что исходя из нормы абзаца второго пункта 1 статьи 65.3 ГК РФ допустимо в указанных целях устанавливать персональный состав съезда, конференции или иного представительного (коллегиального) органа управления такого юридического лица, например, правления.

<Письмо> Банка России от 02.07.2021 N 12-4-2/3253

 

Усилен финансовый контроль за операциями по счетам НКО

Принятый закон обязывает кредитные организации предоставлять информацию об операциях и о счетах некоммерческих организаций, за исключением некоммерческих организаций, указанных в пункте 4 статьи 1 Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», по запросу федерального органа исполнительной власти, осуществляющему функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций (Минюсту России).

Федеральный закон от 02.07.2021 N 323-ФЗ

 

Закреплена обязанность банков предоставлять физлицам наиболее полную информацию об условиях договоров банковского вклада

Закон принят в целях более полного информирования, а также в целях исключения случаев искажения смысла доводимой до потребителя информации и (или) введения в заблуждение относительно реальной доходности банковских вкладов.

Согласно закону банк в договорах банковского вклада с физическими лицами указывает в таблице (по утверждаемой Банком России форме) информацию согласно установленному перечню (в том числе вид вклада; сумма и валюта вклада; возможность пополнения вклада, имеющиеся ограничения на пополнение вклада; процентная ставка, информация о возможности изменения банком размера выплачиваемых процентов, а также порядок и срок информирования вкладчика об изменении такой процентной ставки).

Таблица условий договора банковского вклада размещается в договоре начиная с первой страницы и наносится четким, хорошо читаемым шрифтом.

Банк в договоре банковского вклада раскрывает значение процентной ставки, определяющее минимальный доход, выплачиваемый на сумму вклада.

Порядок расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу определяется Банком России.

Значение минимальной гарантированной ставки по вкладу размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора и наносится цифрами и прописными буквами хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице.

Федеральный закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования.

Федеральный закон от 02.07.2021 N 324-ФЗ

 

Программа «ипотечных каникул» распространена на граждан, получающих доходы от деятельности с применением специальных налоговых режимов

Для получения «ипотечных каникул» заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации.

Ранее таким документом являлась Справка по форме 2-НДФЛ, которую могли предоставить только трудоустроенные граждане.

Теперь Закон о потребительском кредите (займе) дополняется новыми положениями, согласно которым граждане смогут предоставлять, в числе прочего, справки о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход, книги учета доходов и расходов индивидуального предпринимателя, в том числе применяющего УСН, ПСН, ЕСХН.

Федеральный закон от 02.07.2021 N 327-ФЗ

 

Принят закон, направленный на усиление защиты прав и интересов заемщиков по договору потребительского кредита (займа)

Законом предусматривается, в частности, следующее: в договоре потребительского кредита (займа) не может содержаться условие, предусматривающее наличие на банковском счете, который используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору, неснижаемого остатка денежных средств и (или) суммы, достаточной для погашения очередного платежа, предусмотренного договором потребительского кредита (займа) (графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), в день, не являющийся днем совершения очередного платежа;

на ипотечные кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью, распространено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предусмотренное частью 11 статьи 6 Закона; устанавливаются условия предоставления заемщику за отдельную плату дополнительных услуг. В частности, согласно общему правилу такие условия должны предусматривать право заемщика отказаться от услуги в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание, а также право заемщика требовать от кредитора или лица, оказывающего такую услугу, возврата уплаченных денежных средств, за вычетом стоимости фактически оказанной услуги. Предусматриваются условия и порядок возврата уплаченных заемщиком денежных средств.

Федеральный закон от 02.07.2021 N 329-ФЗ

 

Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с формированием кредитной истории по договору лизинга и передачей ее в бюро кредитных историй.

(Письмо Банка России от 15.06.2021 N 46-5-1/687)

 

Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с оценкой финансового положения лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитных организаций.

(Письмо Банка России от 18.05.2021 N 14-26/6216)

 

Вопрос: Будет ли являться нарушением валютного законодательства РФ осуществление расчетов между резидентом и нерезидентом через банковский (индивидуальный) сейф (ячейку)?

(«Официальный сайт ФНС России, раздел «Часто задаваемые вопросы», 2021)

 

Статья: Какие переводы на банковские карты облагаются НДФЛ, а какие — нет

(Кравченко И.В.)

(«Главная книга», 2021, N 8)

 

Статья: Технология блокчейн в платежных системах

(Ситник А.А.)

(«Актуальные проблемы российского права», 2021, N 5)

 

Статья: Международные соглашения о неттинге как инструмент снижения кредитного риска по финансовым сделкам кредитных организаций

(Клементьев А.П.)

(«Банковское право», 2021, N 2)

 

Статья: Киберпреступления в банковской сфере

(Батюкова В.Е.)

(«Банковское право», 2021, N 2)

 

Статья: Социальная инженерия vs кибербезопасность в банковской сфере

(Казаченок О.П.)

(«Банковское право», 2021, N 2)

Новости законодательства для банков

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *