Банк

Указание Банка России от 29.01.2018 N 4707-У

«О внесении изменений в пункты 2.1 и 2.3 Положения Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Зарегистрировано в Минюсте России 05.04.2018 N 50656.

Актуализированы требования к сотрудникам, ответственным за реализацию в кредитной организации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

В соответствии с Федеральным законом от 29.07.2017 N 281-ФЗ установлено, что специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля (ПВК) по ПОД/ФТ, возглавляющее подразделение по ПОД/ФТ, помимо соответствия квалификационным требованиям также должно соответствовать требованиям к деловой репутации. Такое же требование установлено к исполняющему обязанности ответственного сотрудника в период его временной нетрудоспособности, отпуска, отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком, служебной командировки.

Кроме того, уточнен порядок направления кредитными организациями в Банк России уведомления о назначении на должность (освобождении от должности) ответственного сотрудника, а также другого сотрудника в период нахождения ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

 

Указание Банка России от 30.03.2018 N 4758-У

«О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Зарегистрировано в Минюсте России 05.04.2018 N 50657.

Уточнены правила внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ.

Установлено, что в программу организации в кредитной организации работы с представленными клиентом документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), запросами и решениями межведомственной комиссии включаются, в том числе, следующие сведения:

положения об определении структурного подразделения или должностного лица кредитной организации, уполномоченных рассматривать представленные клиентом документы или сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада);

положения об определении структурного подразделения или должностного лица кредитной организации, уполномоченных сообщать клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета, либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов или сведений, представленных клиентом;

порядок доведения до лиц, уполномоченных на выполнение распоряжений о совершении операций или заключение от имени кредитной организации договора банковского счета соответственно, информации об устранении (о невозможности устранения) оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета;

порядок исполнения с учетом срока, установленного межведомственной комиссией, созданной при Банке России, запроса о представлении мотивированных обоснований;

порядок исполнения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми кредитной организацией ранее было принято решение об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

 

Проект Инструкции Банка России

«О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Банком России предложен обновленный порядок применения к кредитным организациям мер за нарушение законодательства.

Проектом устанавливаются, в числе прочего:

— перечень мер, которые могут быть применены к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) в случаях нарушения федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней. Меры применяются за нарушения, выявленные в деятельности кредитной организации (банковской группы), в том числе в деятельности ее филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиалов), а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации, а также стабильности банковской системы РФ;

— порядок применения мер. Предусматривается, что при принятии решения о применении меры Банком России должен учитываться характер допущенного нарушения, причины, обусловившие его возникновение, и степень влияния на экономическое положение (финансовую устойчивость) кредитной организации, общее финансовое состояние кредитной организации, положение кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг, наличие у кредитной организации согласованного с Банком России плана мер по финансовому оздоровлению или плана восстановления финансовой устойчивости, а также степень влияния на бесперебойность функционирования платежных систем, субъектом которых является кредитная организация;

— перечень источников информации, в ходе проверки (анализа) которой Банк России выявляет нарушения в деятельности кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы), которые влекут применение мер к кредитной организации (например, информация может быть получена Банком России в ходе сбора, обработки и анализа отчетности кредитной организации, по результатам проверок кредитной организации (ее филиала);

— минимальный перечень сведений, подлежащих отражению в акте об обнаружении нарушений в деятельности кредитной организации, а также типовая форма предписания о применении (отмене) мер;

— круг должностных лиц Банка России, уполномоченных принимать решение о применении мер.

Проектом предусмотрены случаи, в которых Банк России не вправе применять меры воздействия, а также право Банка России обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) штрафов или иных санкций не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения в деятельности кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы).

 

Указание Банка России от 21.12.2017 N 4658-У

«О порядке и сроке направления уведомления лицом, которое прямо или косвенно получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, микрокредитной компании, ломбарда, а также о порядке запроса Банком России информации о лицах, которые прямо или косвенно имеют право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, микрокредитной компании, ломбарда»

Зарегистрировано в Минюсте России 02.04.2018 N 50585.

Установлена процедура уведомления о получении права распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции и доли, составляющие уставный капитал некредитной финансовой организации.

Указание издано в соответствии с Федеральным законом от 29.07.2017 N 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций».

Предусмотрены порядок и сроки направления в Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России уведомления лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, не являющегося кредитной организацией, микрокредитной компании, ломбарда, а также порядок запроса Банком России информации о лицах, получивших указанное право.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу Указания признано утратившим силу Указание Банка России от 28.12.2014 N 3510-У, регулирующее аналогичные правоотношения.

 

Информация Банка России от 29.03.2018

«О величине национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков»

Банком России принято решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне ноль процентов от взвешенных по риску активов.

Сообщается, в частности, что данное решение принято в том числе с учетом динамики кредитной активности и динамики норматива достаточности капитала банков, а именно: рост кредитования носит неоднородный характер по различным сегментам: потребительское кредитование демонстрирует ускорение темпов роста, тогда как темпы роста задолженности нефинансовых организаций остаются умеренными. В целях ограничения системных рисков необеспеченного потребительского кредитования и поддержания высоких стандартов ипотечного кредитования Банк России реализовал меры по введению повышенных коэффициентов риска.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне национальной антициклической надбавки РФ, пройдет в июне 2018 года.

 

Письмо Банка России от 13.02.2018 N 41-3-3-2/110

Банк России разъяснил отдельные вопросы, связанные с порядком и сроками раскрытия кредитными организациями информации о принимаемых рисках.

Разъяснения посвящены порядку раскрытия банками информации в соответствии с Указанием Банка России от 07.08.2017 N 4482-У.

Сообщается, в частности, следующее:

информация о рисках раскрывается кредитной организацией в следующие сроки: информация о рисках, подготовленная за отчетный год, — не позднее 130 рабочих дней после наступления отчетной даты, информация о рисках на ежеквартальной и полугодовой основе — в течение 40 рабочих дней после наступления отчетной даты;

первое раскрытие информации о рисках предусмотрено с отчетности за I квартал 2018 года в объеме, предусмотренном в п. 4.3 Указания N 4482-У для ежеквартального раскрытия;

при первом раскрытии информации о рисках графа 4 таблицы 2.1 раздела II и таблицы 3.4 раздела III приложения должны быть заполнены;

в целях исключения дублирования раскрываемой информации пунктами 5.1 и 5.2 Указания N 4482-У и пунктом 2 приложения к Указанию N 4638-У предусмотрено использование отсылочных норм;

требования к раскрытию информации в форме таблиц установленной формы и текстовой информации соответствуют требованиям документа Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН) и должны быть представлены кредитными организациями в установленном виде;

кредитной организацией могут быть исключены из раскрытия таблицы, в том числе установленного формата, в которых раскрывается информация о видах операций и связанных с ними рисках, отсутствующих в кредитной организации.

 

Вопрос: …Заемщик с целью рефинансирования кредита заключил кредитный договор с другим банком. Достаточно ли для прекращения первоначального кредитного договора перечисления кредита по новому договору?
(Консультация эксперта, 2018)

 

Вопрос: …Вкладчик заключил два договора банковского вклада: от своего имени и в пользу третьего лица. Вправе ли третье лицо получить страховое возмещение при наступлении страхового случая, если вкладчик уже получил страховое возмещение в пределах установленного лимита по вкладу, открытому на свое имя?
(Консультация эксперта, 2018)

 

Вопрос: …Какие меры необходимо предпринять организации в целях непривлечения ее к административной ответственности по ч. 5 ст. 15.25 КоАП РФ, если к окончанию срока действия внешнеторгового контракта поставлена только часть товара, а оплата произведена полностью?
(Консультация эксперта, Архангельская таможня СЗТУ ФТС России, 2018)

 

Статья: Необходимость адаптации Особой экономической зоны в Калининградской области к новым условиям хозяйствования в регионе
(Погребняк Е.Ю.)
(«Вестник Российской таможенной академии», 2018, N 1)

 

Статья: Как выйти из черного банковского списка
(Елина Л.А.)
(«Главная книга», 2018, N 6)

 

Статья: Бухгалтерский учет операций по аккредитиву
(Данченко С.П.)
(«Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения», 2018, N 3)

 

Вопрос: Компания предоставляет услуги по доступу в Интернет. Оплата от абонентов (физических лиц) происходит через платежного агента, яндекс-деньги, кассу банка. Наличных расчетов нет. С какого периода необходимо применять ККТ?
(«Услуги связи: бухгалтерский учет и налогообложение», 2018, N 2)

 

Статья: Споры о списании денежных средств банком
(Мандрюков А.В.)
(«Строительство: бухгалтерский учет и налогообложение», 2018, N 3)

 

Статья: Удаленная идентификация клиентов в России: основные особенности и последствия для банков
(Достов В., Шуст П.)
(«Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2018, N 1)

 

Статья: О «коварных» банках, «хитрых» налогоплательщиках и ловушке для ИФНС
(Анищенко А.)
(«Практический бухгалтерский учет. Официальные материалы и комментарии», 2018, N 3)

 

Статья: Контроль за деятельностью банковских платежных агентов
(Пашков Р., Юденков Ю.)
(«Бухгалтерия и банки», 2018, N 3)

 

Статья: План участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства банков: правовые проблемы реализации. Суть мер по предупреждению банкротства банков
(Карелина С.А.)
(«Право и экономика», 2018, N 2)

 

Статья: Проблемы правового регулирования использования криптовалюты в Российской Федерации
(Куракин А.В., Карпухин Д.В., Шилина А.Р.)
(«Современное право», 2018, N 1)

 

Статья: Докапитализация банков через облигации федерального займа: эволюция модели и перспективы развития
(Пимкина В.А.)
(«Предпринимательское право». Приложение «Право и Бизнес», 2018, N 1)

 

Статья: Правовое регулирование системы управления рисками платежной системы
(Малунова З.А.)
(«Бизнес, Менеджмент и Право», 2017, N 3-4)

 

Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за октябрь 2017 г.
(Карапетов А.Г., Фетисова Е.М., Матвиенко С.В., Сафонова М.В.)
(«Вестник экономического правосудия Российской Федерации», 2017, N 12)

Банк

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *